CONTO CORRENTE, CONTROLLI SU PRELIEVI E VERSAMENTO DI CONTATE
Da settembre 2019, banche e poste sono obbligate a inviare comunicazioni oggettive su prelievi e versamenti oltre il limite mensile di 10.000 euro, anche con movimenti singoli fino a 1.000 euro queste segnalazioni vanno inviate all’UIF, l’Unità di informazione finanziaria della Banca d’Italia.
La prima comunicazione, quella di settembre 2019, riguardava i movimenti dei quattro mesi precedenti, mentre da ottobre 2019 le segnalazioni sono diventate mensili.
Dal 1° settembre vengono controllate anche le operazioni di spostamento di cifre uguale o superiori al limite di 1.000 euro. Anche queste piccole operazioni, infatti, saranno segnalate all’autorità competenti qualora complessivamente venga superata la soglia dei 10.000 euro.
Al via i controlli su uso contante sui conti correnti: i dati dell’UIF
L’Italia si colloca tra i Paesi che fanno un uso particolarmente elevato del contante. I motivi, come si legge nella comunicazione della UIF relativa a febbraio 2020, sono da ricercare sia nella facilità di utilizzo del cash, sia dalla sua non tracciabilità. La non tracciabilità fa sorgere il sospetto di riciclaggio e la possibilità di manovre illecite.
Appare evidente che le segnalazioni contenute nelle Comunicazioni Oggettive siano un enorme strumento per identificare eventuali operazioni riconducibili al riciclaggio.
Le segnalazioni che sono arrivate tra aprile e novembre 2019 riguardano 33,5 milioni di operazioni, di cui 2,6 milioni riferite a prelievi, e circa 30,9 a versamenti. In totale sono coinvolti oltre 3 milioni di soggetti.
La stima però, avverte l’UIF, potrebbe risentire della natura provvisoria dei dati trasmessi da alcuni intermediari di grandi dimensioni, e anche dalle verifiche di qualità in corso.
In tutto, l’UIF ha ricevuto Comunicazioni Oggettive per un importo che sfiora i 178 miliardi di euro, così ripartiti:
– 10 miliardi di euro in prelievi;
– 168 miliardi di euro in versamenti.
Il valore mediano si attesta sui 2.000 euro per i prelievi e 3.180 euro per i versamenti. In quasi il 90% dei casi sono state segnalate singole operazioni sotto i 10.000 euro.
Le segnalazioni all’UIF su prelievi e versamenti
Secondo i dati raccolti dall’UIF, l’86% dei prelievi e il 98% dei versamenti di contante hanno riguardato movimentazioni di conti correnti.
Le operazioni rimanenti, che vanno dall’acquisto di titoli con pagamento in contanti per quanto riguarda i versamenti, o l’estinzione di certificati di deposito con ritiro di contanti per i prelievi, hanno una distribuzione non uniforme sia nella tipologia che negli importi.
L’UIF segnala infatti che nel caso dei prelievi fuori conto, poco più del 20% delle operazioni è associato ad assegni circolari, lo 0,3% a bonifici nazionali e il 6,1% a operazioni effettuate presso money transfer.
Per quanto riguarda i versamenti fuori conto, i bonifici nazionali coprono il 10% delle operazioni; percentuale che sale quasi al 16% se si considerano gli importi.
Uso contante, i dati sulla distribuzione sul territorio
In base alle segnalazioni giunte all’UIF si può fare un’analisi territoriale rispetto all’uso del contante evidenzia un maggior uso nelle seguenti regioni:
– Veneto;
– Campania;
– Puglia;
– Calabria;
– Sicilia.
Le Comunicazioni Oggettive forniscono indicazioni utili anche all’analisi delle operazioni segnalate come sospette, in cui la componente riconducibile al contante risulta significativa (pari a circa il 30% delle SOS).
Nel complesso, sono state circa 27.000 le Comunicazioni Oggettive che hanno segnalato operazioni sospette.
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